Огромные долги МФО ушли в прошлое?

Огромные долги МФО ушли в прошлое?

В 2019 году Государственная Дума Российской Федерации приняла закон, который защищает права граждан-должников по займам в центрах микрофинансирования и потребкредитам. Его принятие позволило существенно снизить максимальный размер долга, который может быть выставлен заемщику, и, можно сказать, что огромные долги граждан перед микрофинансовыми компаниями уходят в прошлое.

Главная идея закона заключается в том, чтобы не позволить микрофинансовым компаниям накручивать штрафы, пени и проценты, если совокупная задолженность достигла 1,5 размера займа. Приведем простой пример. Допустим, человек взял в долг в МФО 10 тысяч руб. Без учета тела займа долг со штрафами и процентами не должен превышать 15 тысяч, а в итоге должник обязан вернуть максимум 25 тыс. рублей. Это и сам займ, и накрученные на него проценты, и пеня.

Еще один механизм, защищающий права клиентов, состоит в том, что микрофинансовая компания не вправе выдавать кредит человеку, если известно, что за последний год он оформил в ней 10 займов. Ограничивается также число продлений одного займа. Если раньше можно было продлять его практически бесконечно, то теперь заемщик может пролить свой микрокредит не более 5 раз.

Но, пожалуй, самое главное ограничение для микрофинансовых компаний – это процентная ставка. Теперь по займам она может быть не более 1% в сутки, так что условия кредитования в МФО стали для клиентов гораздо более лояльными, нежели раньше. Уровень штрафных санкций тоже существенно снижен.

Кстати, стоит учесть, что деятельность коллекторов тоже стала регулироваться на законодательном уровне. Теперь они имеют право звонить должникам определенное количество раз в неделю, месяц и день, не должны звонить ночью, не имеют права распространять информацию о должнике третьим лицам, не могут угрожать клиенту или его родным и близким.

Что происходит с рынком?

Рынок МФО с принятием закона претерпел серьезные изменения. Значительно снизилось количество компаний, предоставляющих услуги микрофинансирования, ведь теперь они должны в обязательном порядке иметь лицензию и быть членами СРО, а это накладывает определенные расходы и обязательства.

На рынке МФО после принятия закона выжили только сильнейшие и солидные организации. Их деятельность специфична, ведь они предоставляют займы практически всем подряд, не беря во внимание кредитную историю клиента. От граждан не требуются никакие документы кроме паспорта, не нужны поручители или залог. Так что микрозаймы это итак определенный риск, а в случае ограничений, предусмотренных законом, такой бизнес стал рентабельным только для крупных компаний. Мелким центрам микрофинансирования не осталось ничего, как покинуть рынок, а крупные МФО все больше внимания стали уделять онлайн-кредитованию. Благодаря этому они могут существенно снизить расходы на аренду, коммунальные платежи, заработную плату менеджеров. Согласно статистическим данным, в 2017 году дистанционно было выдано 23% микрозаймов, в 2018 году эта цифра составила 35%, а к 2022 году, по мнению экспертов, их доля вырастет до 70%.

Кстати, граждане от принятия закона с одной стороны выиграли, а с другой – пострадали. Теперь центры микрофинансирования более ответственно относятся к выбору заемщиков и разрабатывают специальные скоринговые программы, которые оценивают финансовую состоятельность человека.

Итак, рынок микрофинансирования в последние годы претерпел существенные изменения, которые пошли на пользу клиентам, но не на пользу центрам микрофинансирования. Новых МФО практически не появляется, остаются только мощные компании, которые имею широкую филиальную сеть и в первую очередь настроены на онлайн работу.