Как избежать кабальных условий в договоре займа?

Как избежать кабальных условий в договоре займа?

Рынок микрокредитования в нашей стране развивается год от года и становится более цивилизованным. Если раньше было огромное количество финансовых компаний, которые выдавали займы под катастрофически высокие проценты, то теперь таких организаций практически нет. Деятельность центров микрокредитования регулируется на законодательном уровне. МФО обязаны иметь лицензию, и с 1 июля 2019 года не имеют права предоставлять займы под процент более 1% в сутки. Но даже, несмотря на все требования законодательства, порой встречаются микрокредиторы, которые предлагают кабальные кредиты. В данной статье мы рассмотрим, где обманывают граждан, выдавая займы под огромные проценты и как не попасть в кабалу.

Изучаем тонкости

Под кабальным кредитом принято понимать такой займ, в котором максимально допустимые границы процентных ставок заведомо превышены. На первый взгляд такая ссуда обычно выглядит вполне нормальной, но подвох скрывается в том, что клиенту в обязательном порядке навязывают дополнительные услуги.

Чтобы не попасть в кабальные условия кредитования, есть один простой совет – доверять только проверенным микрофинансовым организациям, которые имеют положительные отзывы. Обычно у таких компаний есть официальные сайты, где можно найти всю необходимую информацию, в том числе посмотреть имеется ли действующая лицензия на деятельность. А положительные отзывы можно изучить на разных форумах в интернете.

Еще один важный момент – обязательно прежде чем оформить займ, проверьте, внесен ли потенциальный кредитор в реестр Центрального банка России. Это легко можно сделать на сайте ЦБ РФ. Так Вы действительно убедитесь, что фирма имеет право выдавать кредиты.

Если обе вышеуказанные проверки Вы провели, но все еще сомневаетесь в добропорядочности кредитора, то при составлении договора тщательно его прочитайте. Особое внимание следует уделить записям, написанным мелким шрифтом. Обычно именно таким образом недобросовестные кредиторы стараются замаскировать повышенные процентные ставки и дополнительные услуги. Тщательно просмотрите все страницы договора с каждой стороны и если хоть один из пунктов вызывает сомнения, лучше обратиться в другую МФО.

Что делать, если уже попался?

Если Вы уже угодили в лапы МФО, которая хочет содрать с Вас три шкуры, можно попробовать предпринять ряд действий, чтобы не переплачивать сумасшедшие проценты. Во-первых, кредитные эксперты советуют еще раз внимательно перечитать договор займа. Посмотрите, возможно, есть какие-то нюансы, которые позволят Вам не платить высокие проценты. Если же обмана нет, и виной всему стала Ваша невнимательность, выплачивать микрокредит придется в том объеме, который указан в договоре.

Когда в договоре не прописано никаких дополнительных условий, а процентная ставка просто так превышает положенный законом 1%, можно смело обращаться в разные инстанции. Например, к финансовому омбудсмену, Роспотребнадзор, антимонопольный комитет и пр. Можно также обратиться к профессиональным юристам, которые специализируются на урегулировании финансовых споров. Они помогут составить исковое заявление, а потом в суде доказать наличие обмана со стороны кредитора или его неправомерных действий. Да, услуги специалистов могут быть недешевыми, но зато появится реальный шанс не попасть в кабалу. Кстати, оспорить можно только ту сделку с МФО, которая официально будет признана кабальной. Она считается таковой, если совершена потерпевшим на крайне невыгодных для себя условиях, потому что его вынудили тяжелые обстоятельства.

Ну и, пожалуй, главный совет от опытных заемщиков – постарайтесь обойтись без микрокредитования. Если уж это не удастся, то пользуйтесь услугами только проверенных фирм.