Есть ли смысл платить небольшими суммами по займу?

Есть ли смысл платить небольшими суммами по займу?

В жизни каждого человека могут возникнуть финансовые сложности, тогда на помощь приходят кредиты и замы. Чтобы еще больше не усугублять и без того плохое денежное положение, некоторые должники стараются оплачивать займ небольшими платежами. В данной статье мы рассмотрим, есть ли в этом смысл и какие могут быть последствия.

Допустим, что гражданин взял микрокредит в одной из МФО в сумме 30 тысяч рублей сроком на 3 недели или оформил потребительский кредит в обычном банке на сумму 250 тысяч рублей сроком на 5 лет. И в том, и в другом случае предусматриваются обязательные платежи, которые нужно вносить с определенной периодичностью. Все это указывается в специальном приложении к договору займа – графике платежей.

Но что же делать, если финансовая ситуация осложнилась и нет возможности вносить ежемесячный платеж, который установлен в графике? Некоторые предприимчивые граждане идут на хитрость и начинают вносить ежемесячно на счет небольшие суммы, всего по 50 или 100 рублей. Они наивно полагают, что так все равно выполняют свои кредитные обязательства, пусть даже и не в полном объеме, и финансовая организация не подаст на них в суд. Но такое мнение является ошибочным. Если внимательно прочесть закон о потребительском кредитовании, можно понять, что за нарушение сроков и условий возврата займа предусмотрена ответственность. В случае нарушения заемщиком условий договора кредитор вправе расторгнуть его в одностороннем порядке и потребовать от клиента, чтобы он вернул сразу всю сумму.

В законе прописаны условия, позволяющие МФО потребовать досрочного погашения займа. Например, если клиент за последние полгода просрочил более 60 дней, кредитор вправе потребовать через суд уплаты всего оставшегося долга. Если же гражданин взял займ меньше чем на 2 месяца, то ему достаточно просрочить всего 10 дней, и у МФО появится право подать в суд и обязать клиента досрочно возвратить всю сумму займа. 

Обратится ли кредитор в суд?

Любая финансовая организация заинтересована в прибыли, поэтому от своих клиентов она требует своевременного исполнения кредитных обязательств. Если человек нарушил сроки оплаты или вносит небольшие платежи вместо положенных сумм, кредитная организация вправе подать на него в суд. Так что смысла в небольших платежах никакого нет. Как только возникнет просрочка, информация сразу передается в бюро кредитных историй и рейтинг клиента существенно снижается. В дальнейшем человеку с плохой кредитной историй получить займ практически нереально.

Стоит учесть, что кредитор обязательно будет начислять на сумму долга штрафы и пени, а когда их предел достигнет максимального, он вполне на законных основаниях обратится в суд для защиты своих прав.

Как избежать осложнений?

Доводить ситуацию до суда не нужно. Необходимо начать решать проблемы еще до их возникновения. Вносить небольшие платежи абсолютно бессмысленно, лучше сразу обратиться к кредитору, как только поймете, что не сможете выполнить свои финансовые обязательства. Соберите пакет документов, с помощью которых сможете доказать ухудшение своего денежного положения. Это могут быть справка о снижении заработной платы, выписка из амбулаторной карты о состоянии здоровья, свидетельство о разводе и пр.  Банкиры в таком случае могут пойти Вам навстречу, потому что они заинтересованы в возврате своих денег. Ответственным клиентам предлагается несколько вариантов решения проблемы – реструктуризация долга с уменьшением ежемесячного платежа; рефинансирование с объединением нескольких кредитов в один и снижением процентной ставки, кредитные каникулы и пр.